Rostoucí životní náklady přispěly k tomu, že se mnohem více domácností dostalo s příjmy pod hranici chudoby. Finanční zdraví je klíčem ke stabilní budoucnosti a začíná u správného plánování rodinného rozpočtu. Jak efektivně nakládat s penězi, jak snižovat zbytečné výdaje a jak budovat finanční rezervu? Přinášíme odpovědi.
Domácnosti se propadají do chudoby
Po pandemii covidu a v důsledku všeobecného zdražování odstartovaného růstem cen energií se zhoršila finanční situace řady domácností v České republice. Výrazně roste počet domácností, které mají příjmy pod hranicí chudoby. To se negativně podepisuje na kvalitě života, souvisí s mírou stresu a sociálními vztahy.
Důležitým předpokladem pro úspěšný život je proto finanční zdraví. Základním kamenem finančního zdraví je schopnost uspokojit denní potřeby a připravit se na neočekávané situace.
Začíná se od sestavení rodinného rozpočtu a hledání úspor.
Náklady se snižují v oblasti energií, pojistných produktů i úvěrových produktů. Přistupuje se ke konsolidaci půjček s půjčkou bez registru, hledají se levní dodavatelé energií, kontrolují se výdaje za telefon nebo za zábavní platformy.
Jak posilovat finanční zdraví
Na finanční zdraví má vliv prostředí a sociální zázemí. Proto je důležité začít už u nejmenších dětí. Od mateřské školy vhodnou formou předávat znalosti a dovednosti ohledně zodpovědného nakládaní s penězi. Užitečné návyky si děti ponesou až do dospělosti, kde na ně bude působit daňový a sociální systém, ale i nabídky produktů na finančních trzích.
Je třeba pochopit, že není až tak důležitá výše kapitálu, ale především zodpovědné nakládání s finančními zdroji. Jedinci by měli být schopni zvládat řízení domácího rozpočtu se zaměřením na dlouhodobé úspory a investice.
Důležité dovednosti finanční gramotnosti:
- Vést krátkodobé rozpočty, hradit včas závazky.
- Být připraven na pokles v příjmech.
- Pracovat s dlouhodobou perspektivou.
- Znát systém státní podpory a neziskových sektorů.
- Orientovat se v systému daní.
- Rozpoznat vhodné finanční produkty.
Roste počet exekucí
V loňském roce bylo dle Člověka v tísni zaznamenáno 4,5 milionu exekucí, přestože se finanční situace v Česku zlepšuje. Proto je důležité začít od výše zmíněného domácího rozpočtu.
Je třeba získat přehled o všech příjmech a výdajích a později rozdělit jednotlivé položky do kategorií. Stačí tužka a papír, obálková metoda nebo pomohou aplikace na správu financí.
Přehledný rozpočet ukáže, zda v některé kategorii domácnost neutrácí více, než by měla a lépe odhalí místa, kde lze ušetřit. To je první krok ke tvorbě finanční rezervy na nečekané výdaje.
Dlouhodobé finanční cíle
Po vytvoření finanční rezervy, která by měla odpovídat minimálně šestinásobku měsíčních výdajů, je vhodné začít s úsporami a investicemi. Úspory jsou určeny na nákladnější nákupy v krátkém časovém horizontu, například dovolená, rekonstrukce koupelny, nákup nového nábytku.
Investice by měla zajistit dětem vstup do samostatného života, připravit dostatečný obnos na klidnou penzi nebo pomoci s nákupem nemovitosti.
Bohatství je volbou
Na efektivní hospodaření s penězi má vliv řada faktorů, například schopnost posoudit různé finanční produkty, schopnost určit si priority v omezeném rozpočtu, spotřební chování a impulzivní jednání nebo přehnané riskování. Je důležité vědět, že člověk má vždy volbu, jak s penězi naloží a zda jeho hospodaření povede k dlouhodobému finančnímu zdraví.
Pro posílení finanční gramotnosti je možné využít řady bezplatných online kurzů.
